金融機関の仕組みと分類に関する基礎知識

金融機関（きんゆうきかん、英語: financial institution）とは、金融ビジネスを業務とし、顧客に対して預金の受け入れや資金の融資、各種の金融サービスを提供する企業または組織の総称である[2]。経済活動において資金の余剰主体と不足主体を仲介する重要な役割を担っている[3]。一般に中央銀行を除き、金融仲介の形式や預金取扱いの有無、公的機関か民間機関かといった観点から分類される[2]。

金融機関の主な分類

金融機関は、その業務内容や組織の性格によって多岐にわたる形態が存在する。広義の金融業には、資金融通を行う銀行や協同組織金融機関のほか、資金取引の仲介を行う貸金業や証券金融、補助的金融業、信託業などが含まれる[2]。日本では、中央銀行である日本銀行を中心に、民間金融機関や政府系金融機関がそれぞれの役割を担っている[2]。民間金融機関はさらに、預金を取り扱う普通銀行や信用金庫などの預金取扱金融機関と、証券会社や保険会社などのその他の金融機関に大別される[2]。

諸外国における金融機関と監督体制

諸外国においても、それぞれの法制度や市場環境に応じて独自の金融機関および監督機関が整備されている。例えばアメリカでは、商業銀行、貯蓄金融機関、信用組合が主な金融機関として存在し、二元銀行制度が採用されている[6]。また、通貨監督庁（OCC）や連邦準備制度理事会（FRB）などが監督業務を行っている[6]。イギリスでは銀行や住宅金融組合などが活動しており、イングランド銀行内の金融安定政策委員会などが政策を担っている[6]。EUにおいては、信用機関に関する指令や投資サービス指令に基づき、統一的な市場のもとで規制と監督が行われている[6]。